東門鴨莊創辦人淚訴「商標慘遭親家拿走」！專家提3點避險

東門鴨莊創辦人姚美貞面臨晚年危機，因商標權落入親家手中，加上未預留足夠養老金，被迫在66歲時重新創業。退休理財顧問廖嘉紅在社群平台指出，這起案例凸顯企業傳承規劃、商標權管理與退休理財布局的重要性。

東門鴨莊發生創辦人淚訴商標「慘遭親家拿走」的慘事。（圖／翻攝「東門鴨莊 港式燒臘」臉書）

年輕時因丈夫外遇而離婚，獨自撫養子女長大的姚美貞，辛苦創立「東門鴨莊」品牌。後來她將事業交給獨子經營，卻遭遇兒子車禍身亡、媳婦病逝的打擊。更令她難以接受的是，原本登記在兒子名下的商標，如今已由親家接手並出售，為了維持生計，姚美貞目前每天清晨5點就得起床準備食材，重操舊業經營新店面，處境令人看得相當不捨，案例也引發社會各界對企業傳承、商標保護及退休理財規劃的討論。

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理財專家廖嘉紅也提出個人看法，她在臉書「R姐 廖嘉紅-繼承與贈與」專頁分析指出，姚美貞的遭遇反映三大風險。首先是保單規劃不當，因為姚美貞發現兒子投保的人壽險，受益人已經改成「太太＋母親」，因為要保人是兒子，他有權利調整受益人，所幸她仍是部分受益人，廖嘉弘提醒要保人是父母的話，子女要改受益人就必須經過父母同意，這也是「掌握傳承主導權」的設計之一，而保價金可能計入父母的遺產，不過多數家庭的資產規模並不會觸及遺產稅門檻，所以實務上影響不大，對高資產家庭，則必須搭配整體稅務規劃。

廖嘉紅指出，第二大風險是商標權未做適當規劃，導致創辦人失去品牌經營權，姚美貞當初直接讓兒子去登記，心裡想說「反正早晚要給他」，沒想到兒子媳婦相繼過世後，商標與經營權直接落入孫子，再由親家接了手，結果變成「創辦人自己被擋在門外」，「事業傳承不是靠默契，要有公司股權規劃、商標登記、甚至信託與家族憲章，才能避免辛苦打下的江山，在一場意外後就拱手讓人」。

至於第三大風險，廖嘉紅表示是「老年財務安全」，姚美貞的案例中，她為了節稅，早年把大部分財產分年贈與給兒子，沒想到最後卻沒存下足夠的退休金。兒子有承諾會養她一輩子，卻先走一步，於是她只能在銀髮之年重新創業，每天清晨5點起床備料，只為了賺一點養老金，留住一點尊嚴，廖嘉紅直接8字點破「先顧自己，再談傳承」，「父母的退休金，要自己先留好，不要完全依賴子女或事業，信託、年金保單、現金流資產，都是讓自己安養的必備工具」、「你（妳）希望留給家人的，是安心的祝福，還是撕裂的爭奪？財產傳承之前，先規劃好自己的退休生活」。

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