美國民眾痛苦才是Fed停止升息解方?最新申請貸款遭拒比率超驚人

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記者呂承哲/綜合報導

美股進入財報季,打頭陣的銀行股接連開出亮眼成績,加上美國6月通膨回落至2年來新低,這讓市場對於美國聯準會(Fed)升息政策走入尾聲的預期再度升高,根據紐約聯儲銀行週一(17日)一份最新調查顯示,美國民眾取得貸款的難度持續增加。

美國聯準會大廈。(圖/美聯社)

Fed主席鮑爾日前在葡萄牙歐央年度論壇警告,Fed接下來可能還會數度升息,甚至不排除背靠背連續升息的可能性。Fed想看到勞動力市場進一步降溫,藉此降低民眾的強盛的消費力道,但根據6月非農報告透露,非農新增就業 20.9 萬人,在連續14個月優於市場預期後,終於迎來明顯放緩,但6月的每小時薪資成長率卻年增4.4%、高於前值與預測值,恐怕支撐民眾繼續加強消費力道。

不過,根據鮑爾今年5月的談話顯示,Fed在貨幣緊縮政策方面取得很大進展,而且政策立場具有限制性,迄今的緊縮行動的滯後效應,以及近期銀行業壓力所導致的信貸緊縮程度面臨不確定性。

根據紐約聯儲銀行最新調查顯示,美國銀行業6月整體拒絕批准貸款比率來到21.8%,創下2018年6月以來最高水位,上次在2月進行調查為17.3%,這也是在今年3月矽谷銀行倒閉前的水位。

遭到拒絕的貸款申請者的身分類別也更具有廣泛性,其中汽車貸款遭拒比率是14.2%,創下2013年有統計以來最高水準,在2月時水位落在9.1%;申請新抵押貸款的遭拒比率為13.2%,2月為10%;申請再次抵押貸款遭拒比率為20.8%,2月為16.3%。

申請信用卡遭拒比率提高。整體受訪者申請貸款比率為40.3%,也是2020年10月以來最低,比起2月下降0.6個百分點。美國利率環境不斷上升,這也使得美國房地產市場受到嚴重衝擊,如今房貸利率已經來到7%高水位,這讓美國家庭的債務壓力不斷上升,也依定程度達到Fed所希望的消費力道減弱的預期。

據《華爾街日報》先前報導,Fed於6月30日發表《衡量美國金融條件的新指數》(A New Index to Measure U.S. Financial Conditions)報告提出一項新數據,一套用來衡量新的總體金融市場情勢的指標。

Evercore ISI經濟學家Krishna Guha和Marco Casiraghi指出,Fed編制的指標明顯比高盛、彭博要緊得許多,專家評估,雖然近期金融條件較為放鬆,但仍創下2008年金融危機以來最緊繃程度。不過,這份報告也讓華爾街巨頭清楚得知,他們所採用的金融條件指數(FCI)與Fed所談論有所差別,Fed更追求各種利率,包括房貸利率和企業信貸收益率,對股市水平的重視程度反而較低。

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