買防癌險沒生病還能拿回保費？金管會出手清查

壽險公司推出的防癌險設有「未理賠可退保費」機制被金管會盯上。金管會保險局上周五發函給全體壽險公司，要全面清查「現行市售含無理賠可退回保險費設計的保險商品」，限期本周內回覆。

為鼓勵保戶維持健康，許多壽險公司推出的健康險商品，會設計「未理賠的保戶回饋」機制，究竟是哪種回饋機制踩到金管會的監理紅線？引起業界熱議。

對此，保險局26日回應，壽險商品的「無理賠回饋」通常採用「提高保障額度」或「折抵保費」，若商品設計成生存保險金，將偏離無理賠回饋的本質，且已產生銷售誤導，至於市場上到底還有哪幾公司在銷售，保險局正在普查、進行了解中。

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據了解，市場現有幾種回饋機制，通常是保戶累積一定期間內未申請理賠，保險金額會增加額度，舉例而言，當保單在一定時間內（如3年，常見1～6年內）未申請理賠，保險公司會增加下次理賠的保險金額，如增加20％，常見為10％至60％不等。

過去業界也有部分保單的回饋設計是隨時間增加而遞增，保險金額最高可以增至100％。例如，無理賠紀錄期間滿2年，增額比率為10％；無理賠紀錄期間滿3年，增額比率為20％；無理賠紀錄期間滿4年，增額比率為30％，依此類推。若保險公司約定「無理賠期間滿3年，增額20％」，原本當次保險金額為10,000元，增額後變為12,000元。

近來有多家壽險業者推出「無理賠可退回保費」設計的防癌險商品，其機制設計成，只要保戶維持健康「無理賠紀錄」，滿期可領回比年繳應繳保險費總額略高一些的保險費。

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壽險業者說明，壽險公司給予保戶的無理賠回饋機制十分常見，一般是設計在醫療險商品上，鼓勵保戶維持健康，希望在合理範圍內不要過度頻繁就醫，但保險局本波盯上的是具有未理賠退保費機制的癌症險，屬於一次性的商品。

但也有壽險業者認為，目前市場上這類的商品為數不少，保險局普查過後，是否要求業者停售或調整商品機制，成為業界關注焦點。（工商時報）

※本文授權自工商時報，原文：見此

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