繳30年的保費恐「白繳」？　專家：「最高續保年齡」是關鍵

許多人視保險為終身的保障，卻忽略了保單中的「最高續保年齡」，可能導致長期繳納的保費在高齡時失去保障。營養師蘇哲永提醒，大多數醫療險附約都設有年齡上限，當保戶達到該年齡時，保單將自動失效。

蘇哲永近日在臉書專頁「蘇哲永 藍鯨營養師 ft.吞嚥&長照這條路」發文指出，絕大多數的醫療險附約，包括住院、手術及實支實付等主要理賠來源，普遍設定最高續保年齡為75歲，部分早期保單甚至只到65歲。這意味著當民眾進入最需要醫療保障的高齡階段時，繳納了二、三十年的保單可能會「自動、合法地」終止保障。

對於為何保險業普遍設定75歲為上限，蘇哲永解釋這與歷史背景有關。他指出，二、三十年前台灣人的平均壽命約為75歲左右，當時社會視此為高壽年齡，保單設計到75歲符合當時對「終身」的定義。此外，過去醫療技術不如現今進步，許多疾病在75歲前就已決定了終點，保險風險計算也是基於當時的醫療水平。

• play_circle_outline 無人機、氣球頻擾歐洲機場　桃機：已建置偵防系統

蘇哲永說，「這不是誰的錯，而是整個社會的『長壽腳步』走得太快，快到把二、三十年前的保險制度遠遠地甩在了身後。」蘇哲永在文中表示，舊時代的保單就像一張來不及更新的地圖，跟不上現今越來越長壽的時代。

針對這個問題，蘇哲永建議民眾立即檢視自己和家人的保單，特別是翻到「附約」部分，找出「最高續保年齡」，確認醫療實支實付保險能保障到幾歲。他也建議重新思考保險的意義，認為真正能陪伴到老的是那些具有「資產累積」性質的保險，才是未來真正的「醫療預備金」。

蘇哲永在文末強調，保險從來不是買了就沒事，需要像對待家人一樣定期關心、時時檢視。他呼籲大家提早認清保險「不保證」的真相，避免在高齡時面臨無保障的窘境。

• play_circle_outline 台灣恐難倖免！命理師示警10/20前後恐有天災人禍

不少網友在貼文下方分享親身經歷，「當我爸進醫院，醫生問有沒有保險，我不假思索說有，我弟在一旁說沒有，他說爸已經80幾歲了，早到期了。對，我忘了我的老父親已經80幾歲了，當下有點被雷打到的無措感，所有的醫療費用只能靠自己」、「去年才知道，我繳費27年的終身醫療險，原來只到70歲保約，少部份到75歲。萬一我活到75歲，目前62歲，收入勉強生活開支，有身心重大卡，沒手冊，幾年前就知道不能再加保。哈，真擔心活太老，沒條件生病」。